Нацбанк спростив процедуру реструктуризації проблемних кредитів фізичних осіб

Нацбанк прийняв
постанову №49 «Про окремі питання діяльності банків», якою з 5 лютого тимчасово
скасував низку жорстких нормативів з метою «зменшення негативного впливу
фінансової кризи на діяльність банків, значною мірою пов`язаного з погіршенням
фінансового стану позичальників і зміною обмінного курсу гривні». Пропозиції
НБУ дозволять банкам поліпшити свій фінансовий стан. Про це пише «Комерсант-Україна».

НБУ полегшив
банкам реструктуризацію проблемних кредитів позичальників – фізичних осіб на
два роки, спростивши процедуру капіталізації і вперше дозволивши зараховувати в
капітал субординовані позики у валюті і не створювати резерви у випадках, коли
клієнти здатні тільки частково погашати кредити. Банкіри задоволені
послабленнями нормативів, однак не поспішають спрощувати позичальникам оплату
кредитів.
У надії полегшити позичальникам оплату кредитів, що подорожчали, НБУ дозволив
банкам до 1 січня 2011 року «самостійно і на свій ризик» проводити
реструктуризацію кредитів фізичних осіб, оцінюючи їх фінансове становище та
рівень погашення заборгованості без обліку реструктуризації, – не переводити
боржників у нижчу категорію (найвища – А, найнижча – Д). Якщо позичальник
домовиться з банком регулярно виплачувати частину кредиту, банк не повинен
створювати резерви через зрив попереднього плану погашення позики. А якщо
клієнт півроку буде сумлінно платити за кредитом, банк зможе перевести його з
класу Б, В і Г в більш високий і знизити навантаження з резервування поганого
кредиту.
Регулятор закликав банки в процесі реструктуризації кредитів дотримуватися
таких принципів: створювати умови для поновлення платежів шляхом продовження
термінів дії кредитних договорів та / або зменшення щомісячних платежів до
прийнятного рівня, керуючись фінансовими можливостями позичальника; уникати
конфлікту інтересів банку та клієнтів під час реалізації застави по кредиту;
відмовитися від штрафних санкцій. До 1 січня обсяг кредитування фізосіб у
валюті становив 273,4 млрд грн.
Схожу пільгу НБУ 4 грудня дав позичальникам – юридичним особам: банки отримали
право пролонгувати кредити товаровиробниках до 1 жовтня 2009 року, не
погіршуючи клас позичальників (постанова № 413). Але банки майже не
користувалися цим правом. За даними Кабміну, кредити аграріям було пролонговано
лише на 1 млрд грн з 4 млрд грн.
Щоб кредитні установи охоче йшли на поліпшення відносин зі своїми
позичальниками, що стали менш платоспроможними, НБУ тимчасово банкам спростив
процедуру збільшення капіталу.

Утім, банкіри не
мають намір реструктуризувати борги всіх своїх клієнтів. Зараз позичальників,
які не оплачують кредити вчасно, банки ділять на три категорії: ті, хто справді
не може платити через зниження зарплати, втрати роботи і т. д.; хто просто не
хоче платити і не платив у попередній час, а також платоспроможні, але які
намагаються використовувати кризову ситуацію, щоб уникнути платежів.